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以台灣的租金報酬率約1.57％來說，「像我第1間就有大概3.5％」，現在每個月拿房租去抵貸款，其實還有賺，不過，他也坦言，買房子不能預期「增值」這件事，因為這其實是一個賭博，「如果你買東西，他可以穩穩生出一些錢，這樣這東西才是值得買的，像我買股票，每一年會分配我一些股利台北民間貸款股息，例如是5％，那我就是為了這股利股息。」

對很多人來說，人生最大的目標就是能擁有屬於自己的房子，但年輕人大多買不起房，一旦衝動買下就容易成為「房奴」，因此個人信貸記錄，理財部落客林書廷認為，買房子之前，先評估自身財務狀況，假設是未婚的狀態，每個月貸款最好不要超過可用現金流的3分之1。

林書廷認為，若要投資房產，其實要看的是，到底房租能租多少，如果以房租的收益率跟股票相比，顯然房租是完全打不贏，更別說國外的租金報酬率，像是吉隆坡、新加坡動輒就5％以上，台灣的租屋市場（1.57％）報酬率也僅僅是別人的3分之1。

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儘管他每個月被動收入已有六位數，不過林書廷謙虛的說，「或許我白天不用工作，但也不能說我是每天混，而是我拿去做更有意義的事」年僅30歲的他，希望在35歲之前達成人生目標，除了「投資」、「經營電商」事業，他還要找到第3、4種被動收入。

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「別超過3分之1繳房貸」為什麼呢？林書廷說，假設未來他們有了小孩之後，又會有3分之1作為支出，那麼剩下3分之1更顯得重要，民間貸款是什麼你要拿來存錢、投資，作為未來可以「財富自由」的資本，但「如果最後你連3分之1都沒有，台北民間二胎那你人生會超緊，也不能因應任何的緊急支出。」

林書廷目前在桃園擁有2間不動產，他在2014年買下人生第1間房，當時因為朋友家的房子要被法拍，賣方急需資金，因此價格比實價登錄行情來得便宜許多，加上地點佳、屋況好，所以林書廷很快的出手，當時一購入就現賺100萬元，他不諱言自己就是個投資客，不動產目前皆作為出租使用。

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每個月「總收入口扣掉總支出」，就是該月能使用的「現金流」，也就是能真正被運用的錢，林書廷舉例，假設1對情侶，預設他們將來會結婚，2位每個月總計能多出6萬元（現金流），那麼拿去繳房貸的部分，最好能控制在2萬元。

▲理財部落客林書廷。（圖／記者葉佳華攝）

「現在頭期款幾乎都是爸媽出，我幾乎沒有聽到有人是靠自己」，林書廷說，若撇除頭期款的問題，他建議大家，至少每個月的房貸要依照這樣的比例，才會安全，並且評估的是，「至少未來5?10年都沒有問題。」

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